普惠金融再发力助力乡村振兴再上新台阶

——在中国普惠金融（浙江）高峰论坛上的讲话

潘光伟

尊敬的各位领导、嘉宾、媒体朋友们：

大家下午好！

草长莺飞，生机盎然。很高兴在这个春暖花开的季节和大家相聚在美丽的杭州，共同探讨“普惠金融助力乡村振兴”这个话题。作为本次论坛的主办方之一，我谨代表中国银行业协会对各位领导、专家、农合机构的同仁及媒体朋友们的支持表示衷心的感谢！对大家的莅临表示热烈的欢迎！对浙江农信成立15周年取得的骄人成就表示祝贺，同时对浙江农信为此次论坛的精心筹备表示诚挚的谢意！借此机会，围绕本次论坛主题，我谈几点思考和认识，抛砖引玉，供大家参考。

一、宏观政策铺路护航，普惠金融稳步推进

近年来，党中央、国务院高度重视普惠金融发展。自党的十八届三中全会明确提出发展普惠金融以来，推动出台了一系列政策措施，鼓励各类金融机构和市场主体加大普惠金融服务力度。进入新时代，坚持以人民为中心的发展思想对我国普惠金融提出了更高质量发展的新要求。党的十九大报告首次提出实施乡村振兴战略，强调必须始终把解决好“三农”问题作为全党工作重中之重。习近平总书记在全国金融工作会议上强调，“建设普惠金融体系，加强对小微企业、三农和偏远地区的金融服务，推进金融精准扶贫”。2018年中央一号文件指出，实施乡村振兴战略，把更多的金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，普惠金融重点要放在乡村。2019年1月4日，李克强总理亲赴中国银保监会和商业银行进行实地考察，提出要发展壮大普惠金融，以更大力度支持民营企业和小微企业。去年8月，中国银保监会郭树清主席带队，就加大民营企业和小微企业融资服务力度深入调研督导，提出大中型银行要充分发挥“头雁”效应，合理确定普惠型小微贷款价格，带动银行业金融机构小微企业实际贷款利率明显下降。今年3月，财政部表示深化增值税改革，坚持用政府收入的“减法”，换取企业效益的“加法”和市场活力的“乘法”，总减税降费额度达到近2万亿元，支持实体经济发展。人民银行等五部委联合发布《关于金融服务乡村振兴的指导意见》强调，建立完善金融服务乡村振兴的市场体系、组织体系、产品体系，促进农村金融资源回流。近期，国务院办公厅发文强调政府性融资担保基金，要坚持聚焦支小支农融资担保主业，重点支持单户保证金额500万元及以下的小微企业与“三农”主体，引导合作机构逐步将平均担保费率降至1%以下，切实支持小微企业和“三农”发展。

宏观政策铺路护航，财政、货币和监管等政策合力，营造了良好的普惠金融外部环境。在监管部门的引领下，银行业普惠金融服务的效率和质量明显提高，主要有以下三个方面进展：

（一）多措并举，提升普惠金融服务能力与动力。为缓解民营及小微企业融资难融资贵问题，按照监管部门的要求，银行业金融机构建立和完善利率风险定价、独立核算、审批、激励约束、人员培训和违约信息通报等“六项机制”，勤练普惠金融服务“内功”。截至2018年末，5家国有大型银行在总行和所有一级分行成立了普惠金融事业部，充分发挥自身优势，下沉服务。股份制银行共设立5147个小微支行、社区支行。地方性银行尤其是农合机构根植“三农”和小微企业，改“名”不改“姓”，贴近脱贫攻坚和乡村振兴，优化金融资源配置，有效增加了农村金融供给。如浙江农信始终坚守“姓农、姓小、姓土”的核心定位，2013年率先启动普惠金融工程，并于党的十九大之后提出5年新增5000亿元贷款支持乡村振兴，普惠金融工作走在全国前列。

（二）支农支小信贷投放稳步增长。截至2018年末，全国小微企业贷款实现“两增”目标，余额达到33.49万亿元，占各项贷款余额的23.81%，普惠型小微企业贷款余额9.36万亿元，较各项贷款增速高9.2个百分点。全国涉农贷款余额达到32.68万亿元，同比增长5.58%，全国普惠型涉农贷款约为5.63万亿，同比增长10.52%，普惠金融服务可得性持续提升。

（三）减费降利，减轻中小企业融资成本压力。2018年四季度，银行业新发放普惠型小微企业贷款平均利率7.02%，较一季度下降0.8%；其中18家主要商业银行较一季度下降1.14%，城市商业银行下降0.58%，农村中小金融机构下降0.88%。同时，银行业金融机构不断加大续贷政策落实力度，小微企业续贷余额1.2万亿元，较一季度增长20.93%。越来越多正常经营的小微企业实现贷款续期“无缝衔接”，节省了大量“过桥”成本。

二、助力脱贫攻坚战略，农合机构践行普惠金融成效显著

农村是普惠金融的主要阵地，农业是普惠金融的主要产业，农民是普惠金融的主要群体。农合机构作为农村普惠金融服务的主力军，在金融支持乡村振兴过程中，紧紧围绕“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的总要求，以实施乡